« 90 % du résultat confortent nos fonds propres »

L’excellente santé financière du Crédit agricole Centre-Est trouve ses origines dans un modèle bancaire à la française qui prête à ses clients le fruit de sa collecte d’épargne. Une pratique qui limite les risques financiers de la titrisation. Ce modèle s’oppose à celui des Anglo-saxons lequel repose, lui, sur la levée auprès des marchés financiers des besoins en capitaux pour assurer les prêts aux emprunteurs. Mais ce fonctionnement à la française de la banque de détail est sous le coup de mesures prudentielles internationales, dites "Bâle 3". Celles-ci menacent de remettre en cause ce fonctionnement. « On redoute cette décision », ne cache pas Raphaël Appert, le directeur général de la caisse régionale Centre-Est, étonné de voir la communauté internationale imposer aux banques un fonctionnement aligné sur des pratiques à l’origine de la crise financière de 2008…

Les résultats confortent les fonds propres

L’autre raison du succès du Crédit agricole tient à son fonctionnement mutualiste. « 90 % de notre résultat net vient conforter nos fonds propres pendant que les banques classiques doivent d’abord redistribuer leurs résultats pour rémunérer leurs actionnaires », observe Raphaël Appert. Résultat, la caisse Centre-Est dispose à la fin 2010 de 2,2 milliards d’€ de fonds propres et le Groupe Crédit agricole France de 71,5 milliards d’€ ! Une situation financière enviable au moment où les nouvelles règles prudentielles recommandent aux banques du monde un ratio de la couverture de leurs risques à 7 %, le Crédit agricole Centre-Est affiche lui 15 % et le Groupe Crédit agricole France 10,3 % !

La banque de demain

La très grave crise financière derrière lui, le Crédit agricole Centre-Est se projette et confirme sa stratégie fondée sur un réseau de 285 agences permettant une forte présence physique locale. Grâce à la diversification de ses activités, notamment avec le développement de l’assurance, la banque verte peut justifier ses nombreuses agences qui constituent un maillage serré du territoire, « y compris en milieu rural », tiennent à préciser ses dirigeants. Cette politique du lien physique avec la clientèle se concrétisera en 2011 par l’ouverture de trois nouvelles agences. Une à Mâcon, une à Lyon et une dans le Pays de Gex. C’est là, près de la frontière Suisse, que le Crédit agricole Centre-Est installe, sur 600 m2, son agence du futur. Un site pilote où seront expérimentées les toutes dernières technologies, explique Patrick Kleer, l’un des deux directeurs généraux adjoints. Écrans tactiles à disposition, affiches publicitaires papier remplacées par des écrans, accueil de la clientèle et espaces de confidentialité renforcés, salle forte directement accessible… La banque de demain sera concentrée ici et Raphaël Appert veut y expérimenter « la proximité avec la clientèle et le développement des derniers outils technologiques et d’Internet ». L’idée d’hier selon laquelle la technologie remplacerait la présence humaine n’aura vécu que le temps d’un phénomène de mode. Le Crédit Agricole prend acte qu’une relation de confiance entre le « bancassureur » et son client a du mal à passer par les seuls tuyaux de l’informatique !

Priorité à l’environnement et à l’agroalimentaire

L’environnement et l’agroalimentaire sont deux secteurs d’activité stratégiques qu’entend accompagner le Crédit agricole Centre-Est. Ces activités touchent l’agriculture et Nicolas Denis, l’autre directeur général adjoint, ne cache pas l’intérêt que porte la banque verte à des projets de méthanisation exemplaires qui nécessitent de lourds investissements. De même, il cite le travail prometteur des grands groupes coopératifs régionaux qui fédèrent leurs forces pour créer une logistique fluviale et maritime leur permettant de capter l’énorme marché méditerranéen des céréales. L’agriculture du périmètre de la caisse Centre-Est (l’Ain, le Rhône, la Saône-et-Loire, le nord Isère, le nord Drôme et le nord Ardèche) « est diversifiée, de qualité et en phase avec son marché de proximité », analyse Nicolas Denis. C’est un atout qui nous permet de passer relativement à côté des grandes crises agricoles. Sauf pour l’élevage bovin dont la situation des éleveurs préoccupe, à juste titre, les dirigeants du Crédit agricole Centre-Est.

L’assurance, un marché de conquête

« Le développement de l’assurance en milieu rural est pour nous un marché de conquête », indique Raphaël Appert. Déjà, en 2010, cette activité d’assurance a progressé au Crédit agricole Centre-Est de 6,3 % en automobile, habitation et prévoyance (hors assurance vie). En s’appuyant sur son réseau d’agences, le Crédit agricole entend « devenir l’assureur de référence en milieu rural », indique son directeur général. Bien sûr, la question de la concurrence avec Groupama s’invite, mais Raphaël Appert indique qu’avant d’être concurrent de Groupama, le Crédit agricole Centre-Est a surtout la volonté de gagner des parts de marchés chez les grands assureurs privés selon lui « très présents en milieu rural ». Avec 500.000 contrats, 2010 reste pour le Crédit agricole Centre-Est « un exercice à forte sinistralité ». Pour 100 € de cotisations encaissées, il a payé 70 € de sinistres remboursés à ses assurés.

Le 7 avril au Creusot

A l'issue de son assemblée générale annuelle, la délégation de Saône-et-Loire du Crédit agricole Centre-Est a invité Michel Serres à donner une conférence. Celle-ci se déroulera le jeudi 7 avril à 18 h 00 au Creusot. Un rendez-vous que chacun notera avec soin tant il devrait apporter un recul sur le cours des choses et permettre à chacun de revenir à l'essentiel.